La France est dotée de plus de 460 niches fiscales. Néanmoins, on dénombre plusieurs méthodes qui permettent de réduire le taux d’impôts à payer. Pour ce faire, la majorité des citoyens optent pour le placement immobilier ou financier. Ces derniers vous permettent de réduire votre taux d’imposition sur le revenu. Dans cette optique, retrouvez dans la suite de ce guide les méthodes de défiscalisation et de réduction des impôts les plus efficaces et les mesures à prendre afin d’y parvenir.
Utiliser les placement financier pour la défiscalisation
La réduction des impôts avec la déduction d’une partie du capital placé peut se faire avec divers placements financiers. Vous pourrez vous tourner vers l’investissement dans les Petites et Moyennes Entreprises, ou encore vers le Plan d’Épargne Retraite. En outre, si vous désirez éviter l’impact que produit l’impôt sur les revenus, vous pourrez vous tourner vers l’assurance-vie ou la PEA.
Utiliser le Plan d’Épargne Retraite pour la préparation de la retraite et la réduction des impôts
La solution idéale pour la réduction des impôts est le PER. Fonctionnant sur le long terme, vous ne pourrez accéder à ce placement qu’une fois à la retraite. En effet, avant cela, il ne vous sera pas possible de débloquer le capital. Vous devez savoir que le retrait peut aussi se faire sous forme de rente perpétuelle.
À travers le PER, l’investissement d’un euro vous permettra de soustraire la même somme du revenu imposable. Ajoutez à cela que vous pourrez réduire vos impôts de 45 % de vos versements. C’est un taux qui est fixé en fonction de la tranche marginale d’imposition à laquelle vous appartenez.
Par exemple, dans le cas d’une déclaration annuelle de 100 000 euros de revenus avec un versement en PER de 10 000 euros, l’investisseur pourra profiter progressivement de 90 000 euros à travers le revenu imposable au barème. Ainsi, bénéficier d’une imposition de 41 % vous permettra d’économiser sur vos impôts environ 4 100 euros.
L’investissement dans les PME grâce à la réduction d’impôts
Investir dans les Petites et Moyennes entreprises vous permettra de bénéficier d’un taux de réduction d’impôts allant de 18 % à 25 % du capital investi. Ce taux varie en fonction de la date à laquelle vous avez souscrit.
Sachez que pour une personne, le montant d’investissement est limité à 50 000 euros. Par contre, dans le cas d’un couple pacsé ou marié, la limite est équivalente à 100 000 euros. Ainsi, le célibataire pourra profiter d’une réduction d’impôts maximale de 12 500 euros. Tandis que dans le cas du couple, la réduction équivaut à 25 000 euros.
En outre, les options qui s’offrent aux investisseurs ne sont qu’au nombre de 2. En effet, l’investissement en PME peut se faire soit avec le passage à travers une plateforme web de crowdfunding equity. Sinon, vous pourrez passer par l’investissement dans les fonds spécialisés, comme FCPI, FIP ou encore FCPR.
En optant pour le crowdfunding, la sélection des entreprises qui recevront votre capital pourra être sélectionnée par l’investisseur lui-même.
Opter pour le PEA et l’assurance-vie pour éviter l’impôt sur le capital
De nombreux avantages fiscaux sur les plus-values et les intérêts découlent du choix du Plan d’Epargne en Actions et de l’assurance-vie.
Ainsi, opter pour l’assurance-vie vous permettra de bénéficier d’une réduction du taux d’imposition et de diverses exonérations. Cependant, cela ne sera effectif qu’après le passage de huit années.
Dans le cas du PEA, l’investisseur pourra profiter d’une exonération d’impôt sur le revenu qui découle de ses gains. Toutefois, une fois le compte ouvert, vous devrez attendre la moitié d’une décennie pour en bénéficier.
Par contre, avant de vous lancer dans ce type de projet, il est important de vous renseigner sur les restrictions mises en place dans les deux cas. En effet, un célibataire ne pourra être exonéré d’impôt qu’avec la valeur maximale de 4 600 euros de ce qu’il gagne annuellement, s’il opte pour l’assurance-vie. Dans le cas d’un couple, ce montant est de 9 200 euros.
Pour ce qui est du PEA, l’achat d’actions européennes, dans la majorité, est obligatoire. Ajoutez à cela que les versements ne peuvent dépasser les 150 000 euros.
Ces placements représentent des solutions vraiment avantageuses, si vous avez pour but de concevoir un capital sur le long terme, tout en bénéficiant d’une exonération considérable sur les revenus qu’ils produisent dans les années à venir. Cependant, vous devez garder en tête que ces solutions ne vous permettent pas une diminution du IR, de façon immédiate, tel que c’est le cas de l’investissement en PME ou du PER.
Opter pour l’investissement immobilier afin de bénéficier d’une défiscalisation
La réduction des impôts à travers l’investissement dans l’immobilier peut se faire avec divers dispositifs. Parmi ceux ayant le plus de notoriété, on peut citer le dispositif Pinel. Toutefois, vous devez savoir que son niveau de performance n’est pas le plus optimal. Néanmoins, quel que soit votre choix, vous devrez acheter un bien ancien ou neuf, afin de le louer. Par conséquent, il faudra vous attendre à ce que ce projet ait des répercussions plus importantes comparées à un investissement financier. Toutefois, vous pourriez trouver votre compte.
L’investissement dans le neuf avec la loi Pinel et l’avantage de la défiscalisation
Lorsque vous achetez un bien neuf, la loi Pinel donne accès à une déduction d’impôt. Cependant, certaines conditions doivent être réunies. Tout d’abord, vous devez sélectionner un bien qui est localisé dans une zone éligible. Ensuite, il faudra respecter le plafonnement des loyers. Ce dernier doit bien évidemment être mis en location pendant au moins six années. Sans oublier également que le choix des locataires est aussi soumis à des critères : le plus important étant que ses revenus correspondent au plafond fixé par la loi Pinel.
Une fois l’ensemble de ses critères réunis, il vous sera possible de diminuer vos impôts, un taux qui évolue selon l’année de location. Par exemple, durant les 6 ans obligatoires de mise en location, le taux de réduction de vos impôts sera de 1.75 % du montant d’achat. Par contre, si vous poursuivez la mise en location de ce bien à plus de 9 ans, la réduction sur les impôts sera de 0.83 % du coût d’acquisition.
Néanmoins, lorsque vous calculerez la défiscalisation, il est nécessaire de garder en tête que le plafond ne peut être supérieur à 5 500 euros par mètre carré ainsi qu’à la valeur de 300 000 euros.
Enfin, dans le cas de Pinel Plus et de Pinel Outre-mer, un majoration est de mise pour les taux.
Qu’est-ce que le Pinel Plus ?
Une majoration est de mise, dans le cas du Pinel Plus, pour les diminutions d’impôts majorées. En effet, pour une durée de mise en location de six années, le taux est de 12 %. Ce dernier augmente jusqu’à 18 % pour la mise en location d’une durée de 9 ans. Et, dans le cas d’un engagement pour louer le bien sur 12 années, vous permettra de profiter d’une réduction d’impôts de 21 %.
Pour en profiter, il faudra non seulement respecter les conditions citées précédemment pour la loi Pinel basique. À cela, il faudra ajouter la condition de la priorité du quartier au sein de la ville. Ou opter pour un bien immobilier caractérisé par d’importantes performances énergétiques.
Investir dans l’ancien pour profiter d’une défiscalisation avec le dispositif Denormandie
C’est un dispositif qui a été mis en place pour les biens immobiliers anciens. Ainsi, vous pourrez bénéficier d’une défiscalisation lorsque vous aurez réuni certains paramètres. Tout d’abord, il faudra sélectionner un logement ancien qui est localisé dans une zone éligible et le mettre en location pendant 6 ans ou plus.
Ensuite, lorsque vous fixez les loyers, assurez-vous de ne pas dépasser les plafonds fixés. De plus, la réalisation de travaux sur le bien ancien est essentielle. Leur coût ne peut être inférieur à 25 % du montant complet du projet. Sans oublier aussi la sélection des locataires devra répondre de leurs revenus.
Il faut savoir que la défiscalisation dont vous pourrez bénéficier ne diffère pas de celle appliquée au niveau de la loi Pinel. Toutefois, la différence avec cette solution est que l’acquisition du bien ne sera pas à un coût très important.
Existe-t-il d’autres dispositifs pour bénéficier d’une défiscalisation en immobilier ?
La défiscalisation immobilière peut être sollicitée avec d’autres alternatives.
D’un côté, il y a la Location meublée non professionnelle qui contrairement aux précédentes solution permet un allégement de l’imposition de vos revenus financiers, et non pas une réduction de vos impôts sur le revenu. Ces derniers doivent être perçus grâce à la location du bien meublé. Ainsi, contrairement aux revenus fonciers, ici l’investisseur est en capacité de soustraire un amortissement du bâtiment.
D’un autre côté, on peut citer la loi Malraux qui permet à l’investisseurs de réduire ses impôts dans le cas des travaux de rénovation de biens immobiliers localisés sur un site patrimonial ou un quartier présentant d’importantes dégradations.
Découvrez les placements inconnus pour bénéficier d’une défiscalisation
Les placements précédents sont très connus dans ce domaine, et sont classiques. Toutefois, vous devez savoir que vous pourrez opter pour des stratégies différentes afin de réaliser un investissement permettant de diminuer les impôts.
Les groupements viticoles et forestiers
Il y a l’option de l’acquisition de vignes ou de forêts. Cependant, n’allez pas croire que cela consiste à acquérir toute une forêt et à devoir vous retrouver à vous occuper de sa gestion. En effet, vous pourrez envisager cela comme les SCPI dont l’investissement s’articule autour de parcs immobiliers avec des professionnels qui s’occupent de la gestion.
Ainsi, le principe ici consiste à acheter des parcelles à des groupements viticoles et forestiers dont la gestion est attribuée à des professionnels. Cette action vous permettra de profiter de plusieurs avantages fiscaux. Il y a par exemple la diminution d’impôts avec un taux de 25 %. Mais la limitation est fixée à 6 250 euros pour une personne. Tandis que le couple est plafonné à 12 500 euros.
Ajoutez à cela que l’investisseur pourra bénéficier d’un abattement dans une situation de succession. Sans oublier aussi l’exonération partielle d’IFI (impôt sur la fortune immobilière) dont vous pourrez profiter.
Enfin, ici les rendements annuels sont compris entre 1 et 2 %. Néanmoins, cette solution est optimale pour la diversification du patrimoine. Vous n’aurez pas à souffrir de l’impact de l’immobilier ou de la bourse. Puisque le montant des forêts n’est pas sous leur effet.
L’alternative des monuments historiques
Acheter un bien déterminé comme étant monument historique permet à l’investisseur de soustraire de ses revenus imposables l’ensemble des travaux de réhabilitation et d’entretien. Sans oublier aussi les intérêts d’emprunt. De ce fait, c’est un dispositif qui n’a pas de limitation au niveau de ladite déduction. Ce qui vous permettra, de manière théorique, de procéder à l’annulation totale des impôts.
Vous devez savoir que seuls les patrimoines importants sont concernés par ce dispositif. Néanmoins, une réduction fiscale est possible pour les SCPI Monuments Historiques. Toutefois, tout dépend des dispositifs.
Investir dans le cinéma pour profiter d’une défiscalisation
En France, diverses incitations fiscales caractérisent le cinéma. C’est ce qui permet de garantir son développement et sa longévité. Ainsi, pour financer la réalisation de documentaires et de films, un organisme a été mis en place : SOFICA.
Ce sont des sociétés qui vous permettront de réaliser un investissement avec la possibilité d’obtention de plus de 40 % de déduction fiscale. Annuellement, la limite à investir est de l’ordre de 18000 euros. Ce qui vous permettra de réduire vos impôts en moyenne de 8 640 euros.
Toutefois, il est important de bien étudier ce projet. Car, c’est un projet avec une rentabilité finale risquée. En effet, il n’est pas simple de bénéficier d’un retour sur investissement important. sans compter l’importance des frais de gestion. Afin de sécuriser cette opération, il est nécessaire de bien choisir la société. C’est ici qu’apparaît toute la différence. Si celle-ci choisit convenablement ses films, vous pourrez bénéficier d’un bon retour sur investissement.
Pour finir, d’autres solutions sont également disponibles. C’est notamment le cas de l’investissement dans les Dom-Tom ou le choix de donations ainsi que d’emplois à domicile qui permettent de bénéficier d’une bonne défiscalisation.
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